Conviene investire nel settore immobiliare nel 2024?

Gli investimenti immobiliari sono una delle passioni principali degli investitori italiani. Avrai sicuramente sentito dire: “non c’è niente di più sicuro dell’investire nel mattone”. Tuttavia, l'investimento in immobili è un'attività complessa che va ben oltre questa semplice affermazione. 

In questo articolo, cercheremo di fare chiarezza su questo tema, offrendo spunti di riflessione per l'investitore immobiliare medio, che potrebbe avere l'obiettivo di acquistare una casa o gestire proprietà di famiglia, valutando se venderle o mantenerle. Quando una casa diventa un investimento immobiliare, deve essere considerata come un asset finanziario. Questo implica l'utilizzo di criteri di valutazione specifici per evitare comuni errori di giudizio. 
 

Conviene investire nell’immobiliare nel 2024?

Quando si valuta se investire nel settore immobiliare nel 2024, è fondamentale considerare il concetto di costo opportunità. Non si tratta solo di esaminare il potenziale rendimento assoluto di un investimento immobiliare, ma anche di confrontarlo con possibili alternative per l'impiego del capitale. Ad esempio, acquistare una casa potrebbe generare una rendita attraverso l'affitto, ma lo stesso capitale potrebbe essere investito nei mercati finanziari, potenzialmente offrendo rendimenti diversi.

Secondo l'analisi annuale di Bankitalia, i prezzi degli immobili in Italia sono rimasti in media stabili negli ultimi dieci anni per il 67,2% degli italiani. Il 16,6% ha osservato un aumento dei prezzi, mentre il 16,2% ha notato una diminuzione. Il mercato immobiliare può offrire ottime opportunità, soprattutto per chi dispone di capitali consistenti e competenze specialistiche.

Tuttavia, è importante riconoscere che anche gli investimenti immobiliari comportano dei rischi. Non esiste una risposta definitiva sulla convenienza di investire in immobili, poiché ogni investimento ha le sue peculiarità. La decisione di investire nell'immobiliare nel 2024 dipende da una valutazione attenta delle opportunità, dei rischi e del confronto con altre possibilità di investimento. Solo attraverso un'analisi approfondita e personalizzata è possibile determinare la strategia di investimento più adeguata alle proprie esigenze e aspettative finanziarie.
 

Investire nella prima casa: l'acquisto immobiliare con il mutuo

Quando si parla di acquistare la prima casa, è importante distinguere tra un investimento immobiliare puro e un obiettivo finanziario personale. L'acquisto della prima casa non è semplicemente un investimento, ma un passo significativo verso la sicurezza e la stabilità finanziaria. Tuttavia, è essenziale valutare se procedere con il proprio capitale o accendere un mutuo per finanziare l'acquisto.

Il mutuo per la prima casa è un prestito che comporta dei costi, ma rappresenta anche una delle poche opportunità per molte persone di sfruttare la leva finanziaria. Questa leva può aumentare significativamente la possibilità di accumulare ricchezza nel lungo termine. Per questo motivo, spesso è consigliabile evitare di acquistare la casa interamente in contanti. 

Invece, può essere vantaggioso massimizzare la quota finanziata tramite mutuo, permettendo di investire il capitale residuo in soluzioni con un potenziale di rendimento più elevato e maggiore liquidità. Sfruttare il mutuo in questo modo consente di ottimizzare le risorse disponibili, bilanciando il costo del debito con le opportunità di investimento alternative. 

Quali sono i costi dell’investimento immobiliare?

Un aspetto cruciale da considerare quando si valuta un investimento immobiliare è quello dei costi associati. Il primo costo rilevante è quello legato alla transazione. Le spese notarili, le imposte e i vari costi amministrativi legati all'acquisto di una proprietà possono ammontare a diverse migliaia di euro e devono essere inclusi nel calcolo complessivo della convenienza dell'investimento.

Inoltre, è fondamentale considerare gli oneri fiscali. Questi possono essere particolarmente onerosi nel caso di acquisto di una seconda casa, dove le imposte sono generalmente più alte rispetto alla prima casa. Infine, è importante tenere conto dei potenziali costi di ristrutturazione. Questi costi possono variare significativamente a seconda dello stato dell'immobile e del tipo di interventi necessari.
 

Affittare casa come investimento: mettere un investimento immobiliare a reddito

Investire in immobili da affittare in Italia nel 2024 presenta alcune dinamiche interessanti. Ecco le informazioni più aggiornate a riguardo.

• Prezzi medi degli immobili: a novembre 2023, il prezzo medio richiesto per gli immobili residenziali in affitto era di €12,86 al mese per metro quadro, registrando un aumento del 6,99% rispetto a novembre 2022. La Valle d'Aosta ha registrato i prezzi più alti per l'affitto, con €18,51 al mese per metro quadro, mentre l'Umbria ha visto i prezzi più bassi, con €7,32 al mese per metro quadro.

• Tassazione e rendimenti netti: per calcolare il rendimento netto di un investimento immobiliare, è cruciale considerare le tasse e altre spese. Ad esempio, l’imposta di bollo sul contratto di locazione e l’imposta di registro sono due costi da tenere in considerazione. Inoltre, l’imposta sul reddito derivante dai canoni di locazione varia a seconda del tipo di contratto. Tipicamente, il rendimento netto è inferiore del 30-40% rispetto al rendimento lordo.

L'affitto di immobili può rappresentare un'opportunità interessante per generare reddito, ma è importante essere consapevoli dei costi associati e delle variabili fiscali che possono influenzare il rendimento netto. Investire in proprietà da affittare richiede una pianificazione attenta e una comprensione approfondita del mercato locale, delle tasse e delle spese di gestione per massimizzare i profitti.
 

Un’alternativa? Il Crowdfunding immobiliare

Il crowdfunding immobiliare è una forma di investimento in cui l’investitore finanzia un progetto immobiliare privato attraverso un prestito, spesso senza intermediazioni significative. Questo tipo di investimento è facilitato da piattaforme online che mettono in contatto la domanda e l’offerta, permettendo agli investitori di contribuire a progetti immobiliari.

Nella maggior parte dei casi, il crowdfunding immobiliare coinvolge l’acquisto di un’abitazione. Invece di ottenere un mutuo da una banca, il compratore avvia una campagna di raccolta fondi. Gli investitori che partecipano alla campagna prestano il denaro necessario per l'acquisto o la realizzazione del progetto e, in cambio, ricevono il capitale prestato più un interesse.
 

Vantaggi del crowdfunding immobiliare

Questa modalità di investimento offre diversi vantaggi. Per gli investitori, rappresenta un'opportunità di partecipare a progetti immobiliari con capitali relativamente piccoli, diversificando il proprio portafoglio e accedendo a rendimenti potenzialmente interessanti. Per i promotori dei progetti, il crowdfunding fornisce una fonte alternativa di finanziamento, che può essere più flessibile e rapida rispetto ai canali tradizionali come i mutui bancari.

Il crowdfunding immobiliare rappresenta una soluzione innovativa e accessibile per chiunque voglia investire nel settore immobiliare senza disporre di grandi capitali. Tuttavia, come per ogni tipo di investimento, è fondamentale fare una valutazione accurata dei progetti e considerare i rischi associati.
 

Vuoi iniziare ad investire in modo semplice?
Entra in Rendimento Etico!

Rendimento Etico è la nostra piattaforma di lending crowdfunding immobiliare. Da quando è nata nel 2019, ha contribuito al finanziamento di oltre 280 progetti immobiliari per un totale che supera gli 85 milioni di euro.

Vorresti fare parte anche tu di questa realtà? Vai sulla pagina di registrazione ed entra nella nostra comunità di finanziatori! Potrai iscriverti in pochi click, selezionare le operazioni che preferisci e contribuire a finanziarle con l’importo che desideri ricevendo in cambio un rendimento più che interessante.

Ogni investimento comporta un rischio. Questo articolo è a scopo puramente informativo e non costituisce in alcun modo una consulenza finanziaria.